資産運用

資産運用のお悩み あるある

  • 将来を考えると、「ふと」心配になることがある!?
  • 子供の将来に備えて、計画的に貯蓄できないだろうか?
  • 貯蓄から投資っていわれているがリスクってないの?
  • 貯金のうち、いくら投資にまわせばいいのか分からない?
  • 「収入−支出=貯蓄」だと思う?
  • 投資には興味があるが何からはじめればいいのか?
  • NISAの活用方法は?
  • 投資信託ってどういうものかわからない?

「貯蓄から投資へ」とは言うけれど・・・

資産運用
 

最近は「貯蓄から投資」と言われています。
しかし、「いったい、何から始めればいいのだろうか?」とのご相談をよくお受けします。
 
あまり勉強せず勧められるがまま、貯金をすべて投資信託に投資をしたり、よく分からないまま先物取引に手を出したりして、資産を半分にしてしまったという失敗談もあります。しっかりとした知識を持たないままでの、資産運用は大きなリスクを伴います。

だからこそ、しっかりと勉強してください。
本質を理解できれば資産運用は怖いものではありません。
単年度でみるとリスクが大きい株式投資も20年、30年の期間でみればリスクは軽減されます。その期間が長いほどリターンも期待できます。更に債券や海外資産などに分散すればよりリスクは軽減され、リターンもまた期待できるでしょう。国内外の株式と債券で運用する基本的な分散投資「四資産分散」を10年以上続けることで、5%以上のリターンが得られるというデータもあります。
 
さあどうですか… それでもリスクを取らず預貯金に預けますか?

目的にあった投資をしましょう

まずは、「いつ」「どれくらい」の資金が必要かを把握して、無理のない商品をチョイスしていきましょう。投資する「お金」の使い道によって、投資先を選定してみてはいかがでしょうか?

 
簡単な例をご紹介します。
 

すぐ使うお金 (いつでも現金化できる金融商品)

「生活費」「教育費」など
換金性に優れている金融商品「流動性商品」
普通預金、通常貯金、ヒット、MMFなど

 

使い道が決まっているお金 (リスクの少ない金融商品)

「将来の教育費(入学金等)」「マイホームの頭金」など
安全性に優れている金融商品「確実性商品」
定期預金、定額貯金、スーパー定期、ニュー定期、公社債投信 など

 

しばらく使わないお金 (利殖性の高い金融用品)

「老後資金」など
収益性に優れている金融商品「利殖性商品」
株式、株式投資信託、外貨預金、金現物 など


目的・金額・期間 この3つを明確にしましょう!
 
長期、中期、短期運用を明確にし、いつまでにいくら必要か決めましょう。
必要以上にリスクを取る必要はありません。自分に合った運用計画を!
『ライフプランニングゆめたまご』ではお客さまの目的に合った資産運用を提案します。

目的があればリスク回避できます!

今の日本は目まぐるしく変化し、今までにないくらい「投資」や「資産運用」という言葉を耳にする機会が増えました。株式投資・投資信託・ETF・不動産投資信託(REIT)・外貨預金・FX・国債…など。運用方法は様々ですが、選択の責任は全て消費者自らが負い、自分の財産は自分で守る「自己責任」の時代です。
 
こういう時代だからこそ、しっかりとした知識を身に付け、リスクを充分に理解した上で運用方法(商品)を選択するようにして下さい。決して難しいものではありません。基本的なことをしっかりと理解しているだけで充分です。後で痛い目をみるのではなく、今のうちに一緒に勉強しておきましょう。そして自分たちの思い描く人生を実現させましょう。
 
その際に必要なのは、ただ殖やす事だけを考えるのではなく目的(ライフプラン)に沿った運用方法を考えるという事です。
 
では、なぜ資産運用が必要なのでしょうか。

・将来必要な目標額に今の低金利では追いつかない
・現金のまま保有していては将来のインフレ(物価上昇)に対応できない
・豊かな老後を過ごすため65歳で1億円貯めたい

理由は様々だと思います。
 
あなたやご家族、自分達の人生にとって本当は何が必要で何が有利なのか、一緒に勉強していきましょう。

ゆめたまご診断コースのご案内

資産運用診断

期間

12ヶ月間 何度でもご相談OKです。

コース内容

 現状の貯蓄計画を確認

 目的別の金融商品を検討

 リスク許容度に合ったプランのご提案

 投資スタート

ご説明

・まずは100歳までのマネープランを作成し、現状分析と貯蓄残高の推移をチェック

・マネープランに応じた家計ポートフォリオ作成(安全資産・安定運用・積極運用の割合検討)

・リスク許容度に応じた金融商品を選定し、1年かけてゆっくりとポートフォリオを形成

・ご希望される場合のみ証券会社をご紹介

・iDeCo(個人型確定拠出年金)、つみたてNISA、ジュニアNISA、NISAのご相談も承ります

費用

30,000円(税別)

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